Pour s’assurer une vieillesse pérenne et heureuse, une bonne planification successorale est importante! Cela dans le but de permettre à ses héritiers de bénéficier de son patrimoine en toute légalité. Mais aussi de faire le point sur sa situation financière tout en faisant comprendre ses intentions à son entourage. De plus, préparer sa succession permet également de profiter d’une réduction considérable sur l’impôt payable sur les biens en question en cas de décès. Voici quelques conseils pour bien préparer sa succession pour les personnes âgées.
Rassembler tous les documents officiels
Pour assurer le bon déroulement ainsi que la faisabilité de la planification successorale, il est très important de commencer par rassembler tous les papiers nécessaires comme :
- Contrat de mariage ou autre document équivalent (convention de vie commune),
- Jugement de divorce ou dossiers équivalents (jugement de séparation de corps),
- Déclarations de revenus,
- Etats financiers de l’entreprise,
- Contrat entre associés ou autres dossiers professionnels légaux,
- Polices d’assurance vie,
- Convention de copropriété…
Établir un bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est un document essentiel, car il permet aux personnes âgées et à leurs proches de répertorier l’ensemble de tous les biens en question. Il s’agit donc d’un dossier très important, car représentant en globalité les biens et les dettes du senior concerné. En établissant ce bilan, aucun risque d’oublier d’autres éléments faisant partie des biens. De plus, ce document permet également de bien déterminer les objectifs du ou de la concerné(e) au moment de la planification successorale. Bref, en disposant de ce bilan patrimonial de son vivant, le travail de liquidateur sera plus facile. En outre, il est fortement conseillé de régulièrement mettre à jour ce document ainsi que de le garder précieusement dans un endroit sécuritaire.
Définir ses objectifs pour organiser sa succession
Pour que les proches puissent profiter en toute quiétude de l’héritage au moment venu, il est très important de définir à l’avance les objectifs de la succession. Pour ce faire, plusieurs moyens s’offrent aux personnes âgées : dans un premier temps, le senior peut, par exemple, décider de faire fructifier son patrimoine jusqu’à ce que ses héritiers atteignent la majorité. Ou encore, il lui est également possible de permettre à ces derniers de recevoir leur part le plus vite possible. Sinon, autres objectifs possibles : transférer le contrôle de l’entreprise à ses enfants.
Il est également envisageable de réduire les impacts fiscaux pour que les héritiers puissent bénéficier d’une somme plus importante. À noter qu’en consultant un professionnel dans le domaine, il est tout à fait possible de mettre en place une stratégie efficace qui permettra de réduire l’impôt au moment du décès. Bref dans tous les cas, il faut savoir que les objectifs ne sont pas limités : les personnes âgées en question peuvent en effet les varier en fonction de leurs réelles intentions envers leurs proches.
Rédiger un testament
Le testament est un document très important, dont le but est de faire connaitre ses volontés et objectifs de succession. En rédigeant un testament, le senior s’assurera ainsi que ses héritiers n’aient aucun mal à partager les biens au moment venu. À noter que dans ce document, la personne âgée définie toutes ses volontés en ce qui concerne les bénéficiaires de ses biens. Elle devra donc y mentionner à qui elle souhaite laisser ses biens. Le concerné peut également désigner la personne qui va prendre en charge la liquidation de sa succession (liquidateur). Dans le cas où il possède encore des enfants mineurs, cela lui permettra également de leur désigner un tuteur. Bref, le testament facilite largement les démarches administratives des proches au moment du décès de leur parent âgé. Dans tous les cas, il est recommandé de demander conseils auprès d’un conseiller fiscal ou d’un comptable agréé.